இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) -BANKING EXAM GUIDE IN TAMIL 2023

 

 இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) -BANKING EXAM GUIDE 2023:

• IMPORTANT POINTS OF RBI
• CENTRAL BOARD OF RBI
• GOVERNORS AND DEPUTY GOVERNORS OF RBI
• LIST OF FEMALE DEPUTY GOVERNORS OF RBI
• RATES OF RBI
• BANK RATE
• CASH RESERVE RATIO (CRR)
• SLR
• REPO RATE,REVERSE REPO RATE

1.இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) - RBI இன் முக்கியமான புள்ளிகள்:

1. இந்தியாவின் மத்திய வங்கியின் பெயர்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI)
2. இந்தியாவில் மத்திய வங்கியின் எண்ணிக்கை: ஒன்று (1)
3. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டம் 1934 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது.
4. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) 1 ஏப்ரல் 1935 இல் நிறுவப்பட்டது.
5. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) ஹில்டன்-யங் கமிஷனின் பரிந்துரையின் பேரில் நிறுவப்பட்டது.
6. ஹில்டன்-யங் கமிஷன் தனது அறிக்கையை 1926 இல் சமர்ப்பித்தது.
7. ஆரம்பத்தில் ரிசர்வ் வங்கியானது 5 கோடி ரூபாய் முழுவதுமாக செலுத்தப்பட்ட மூலதனத்துடன் தனியார் பங்குதாரர்களின் வங்கியாக கட்டப்பட்டது.
8. ரிசர்வ் வங்கி ஜனவரி 1, 1949 இல் தேசியமயமாக்கப்பட்டது.
9. ரிசர்வ் வங்கி ஒரு சட்டப்பூர்வ அமைப்பு.
10. இந்தியாவில் வங்கி நோட்டுகளை வெளியிடும் ஒரே அதிகாரம் RBI தான்.
11. ரிசர்வ் வங்கி நாட்டிற்கு தேவையான அளவு கரன்சி நோட்டுகளை வெளியிடலாம், அதற்கு பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகையாக ரூ. 200 கோடி, இதில் ரூ. 115 கோடிகள் தங்கத்தில் இருக்க வேண்டும் மற்றும் ரூ. 85 கோடிகள் FOREX கையிருப்பாக இருக்க வேண்டும்.
12. ரிசர்வ் வங்கியின் சின்னம்: சிறுத்தை மற்றும் பனை மரம்.
13. ஆரம்பத்தில் RBI இன் தலைமையகம் கல்கத்தாவில் (இப்போது கொல்கத்தா) இருந்தது, ஆனால் 1937 இல் அது நிரந்தரமாக மகாராஷ்டிராவின் மும்பைக்கு மாற்றப்பட்டது.
14. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி 19 பிராந்திய அலுவலகங்களைக் கொண்டுள்ளது, அவற்றில் பெரும்பாலானவை மாநிலத் தலைநகரங்களிலும் 9 துணை அலுவலகங்களிலும் உள்ளன.
15. ரிசர்வ் வங்கியின் நிர்வாகத் தலைவர் கவர்னர் என்று அழைக்கப்படுகிறார்.
16. ஆளுநர் நான்கு துணை ஆளுநர்களால் தொடர்புடையவர்.
17. வங்கி அதன் அதிகாரிகளுக்கான இரண்டு பயிற்சிக் கல்லூரிகளையும் கொண்டுள்ளது, அதாவது. சென்னையில் உள்ள ரிசர்வ் வங்கி பணியாளர் கல்லூரி மற்றும் புனேவில் வேளாண் வங்கியியல் கல்லூரி.
18. ரிசர்வ் வங்கி ஆசிய கிளியரிங் யூனியனில் உறுப்பினராக உள்ளது.
19. சிந்தாமன் துவாரகநாத் தேஷ்முக் (சிடி தேஷ்முக்) 1949 இல் ரிசர்வ் வங்கி தேசியமயமாக்கப்பட்ட நேரத்தில் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநராக இருந்தார்.
20. 1944 இல் நடந்த பிரெட்டன் வூட்ஸ் பேச்சுவார்த்தையில் இந்தியாவின் சார்பில் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநராக இருந்த சி.டி தேஷ்முக் கலந்து கொண்டார்.
21. ரிசர்வ் வங்கியின் 1வது பெண் துணை ஆளுநர் - கே.ஜே.உதேஷி.
22. RBI ஒரு வணிக வங்கி அல்ல.
23. ரிசர்வ் வங்கி 15 மொழிகளில் நாணயத்தை அச்சிடுகிறது.
24. ரிசர்வ் வங்கி IMF (சர்வதேச நாணய நிதியம்) உறுப்பினராக உள்ளது.

-> 100 கேள்விகள் பொது விழிப்புணர்வு & கணினி அனைத்து தேர்வுகள் 2023-2024

2.இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் மத்திய வாரியம் :Central Board of RBI

ரிசர்வ் வங்கியின் விவகாரங்கள் மத்திய இயக்குநர்கள் குழுவால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.  இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) சட்டம், 1934 இன் படி இந்திய அரசாங்கத்தால் வாரியம் நியமிக்கப்படுகிறது . 

மத்திய இயக்குநர்கள் குழுவின் அமைப்பு: நான்கு வருட காலத்திற்கு நியமிக்கப்பட்டவர்/பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்

அரசியலமைப்பு: 

• அதிகாரப்பூர்வ இயக்குநர்கள் :முழுநேரம்: ஒரு ஆளுநர் மற்றும் நான்கு துணை ஆளுநர்களுக்கு மேல் இல்லை.
• அதிகாரப்பூர்வமற்ற இயக்குநர்கள் : அரசாங்கத்தால் பரிந்துரைக்கப்பட்டவர்கள்: பல்வேறு துறைகளைச் சேர்ந்த பத்து இயக்குநர்கள் மற்றும் ஒரு அரசு அதிகாரி (பொதுவாக நிதி அமைச்சகத்திலிருந்து)

மற்றவை: நான்கு இயக்குநர்கள் - நான்கு உள்ளூர் வாரியங்களிலிருந்து தலா ஒருவர். மும்பை, கல்கத்தா, சென்னை மற்றும் புதுதில்லி ஆகிய நான்கு பிராந்தியங்களுக்கும் தலா ஒன்று.

ரிசர்வ் வங்கியின் மத்திய வாரியத்தின் செயல்பாடு: ரிசர்வ் வங்கியின் மத்திய வாரியத்தின் முக்கிய செயல்பாடு பொது கண்காணிப்பு மற்றும் வங்கியின் விவகாரங்களை வழிநடத்துதல் ஆகும். உள்ளூர் வாரியங்கள் உள்ளூர் விஷயங்களில் மத்திய வாரியத்திற்கு ஆலோசனை வழங்குகின்றன மற்றும் உள்ளூர் கூட்டுறவு மற்றும் உள்நாட்டு வங்கிகளின் பிராந்திய மற்றும் பொருளாதார நலன்களைப் பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகின்றன; மத்திய வாரியத்தால் அவ்வப்போது வழங்கப்பட்ட மற்ற செயல்பாடுகளைச் செய்ய.

3.வங்கி விகிதம் என்ன Bank Rate?

வங்கி விகிதம் என்பது நாட்டின் மத்திய வங்கியாகும், இந்தியாவில் இது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI), இந்திய எல்லைக்குள் வணிக/திட்டமிடப்பட்ட வங்கிகளுக்கு நிதி/பணமதிப்பை அனுமதிக்கிறது. ரிசர்வ் வங்கி வங்கி விகிதத்தை குறுகிய கால நடவடிக்கைகளுக்கான கருவியாகப் பயன்படுத்துகிறது. வங்கி விகிதத்தில் ஏதேனும் மேல்நோக்கிய திருத்தம், வங்கிகள் வைப்பு விகிதங்கள் மற்றும் பிரதம கடன் விகிதத்தையும் அதிகரிக்க வேண்டும் என்பதற்கான அறிகுறியாகும். வங்கி விகிதத்தில் ஏதேனும் திருத்தம் செய்வது உங்கள் வைப்புத்தொகையின் மீதான வட்டி அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ இருப்பதையும், உங்கள் EMI-யில் அதிகரிப்பு அல்லது குறைவையும் குறிக்கிறது.

வங்கி விகிதம் ( வங்கியாளர்கள் அல்லாத பார்வை ) என்றால் என்ன?

இது மற்ற வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களுக்கு ரிசர்வ் வங்கி கடன் கொடுக்கும் விகிதமாகும். வங்கி விகிதம் உயர்ந்தால், நீண்ட கால வட்டி விகிதங்களும் உயரும், மேலும் வங்கி விகிதம் குறைந்தால், நீண்ட கால வட்டி விகிதங்களும் குறையும். எனவே, வங்கி விகிதம் உயர்த்தப்பட்டால், எல்லா சாத்தியக்கூறுகளிலும் வங்கிகள் தங்கள் சொந்த கடன் விகிதங்களை உயர்த்துவதை உறுதிசெய்து அவை தொடர்ந்து லாபம் ஈட்டும் என்று கூறலாம்.

4.பண இருப்பு விகிதம் Cash Reserve Ratio (CRR) :

இந்தியாவில் உள்ள ஒவ்வொரு வணிக/திட்டமிடப்பட்ட வங்கியும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் (RBI) குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச ரொக்க இருப்புக்களை வைத்திருக்க வேண்டும்   . இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, ரிசர்வ் வங்கி பண விநியோகத்தை அதிகரிக்க விரும்புகிறதா அல்லது குறைக்க விரும்புகிறதா என்பதைப் பொறுத்து இருப்புத் தேவையை அதிகரிக்க அல்லது குறைக்க ஒரு கருவியாக CRR ஐப் பயன்படுத்துகிறது. 

ரிசர்வ் வங்கி ரொக்க கையிருப்பு விகிதம் (CRR) விகிதத்தை 3% மற்றும் 15% இடையே மாற்றலாம். CRR இன் அதிகரிப்பு வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையின் பெரும்பகுதியை ரிசர்வ் வங்கியில் வைப்பு வடிவில் வைத்திருப்பது கட்டாயமாக்கப்படும். இது வங்கி வைப்புத்தொகையின் அளவைக் குறைக்கும் மற்றும் அவர்கள் தங்கள் இருப்புத் தொகை குறைவாக இருப்பதால் அவர்கள் குறைவாகக் கடன் கொடுப்பார்கள். இது பண விநியோகத்தை குறைக்கும். 

ரிசர்வ் வங்கி பண விநியோகத்தை அதிகரிக்க விரும்பினால், அது CRR இன் விகிதத்தை குறைக்கலாம் மற்றும் வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையை பெரிய தொகையை தங்களிடம் வைத்திருக்க அனுமதிக்கும், மேலும் அவை அதிக பணத்தை கடனாக வழங்கும். இது பண விநியோகத்தை அதிகரிக்கும். உதாரணமாக: ஒருவர் வங்கியில் ரூ.100 டெபாசிட் செய்தால், அது வங்கிகளின் வைப்புத்தொகையை ரூ.100 அதிகரிக்கிறது, மேலும் ரொக்க கையிருப்பு விகிதம் 9% எனில், வங்கிகள் கூடுதலாக ரூ.9ஐ ரிசர்வ் வங்கியிடம் வைத்திருக்க வேண்டும் மற்றும் வங்கி பயன்படுத்த முடியும். முதலீடுகள் மற்றும் கடன்/கடன் நோக்கத்திற்காக ரூ.91 மட்டுமே. எனவே, அதிக விகிதம் (அதாவது CRR), வங்கிகள் கடன் மற்றும் முதலீட்டிற்கு பயன்படுத்தக்கூடிய தொகை குறைவாக உள்ளது. வங்கி அமைப்பில் பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கி CRR ஐப் பயன்படுத்துகிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (திருத்தம்) மசோதா, 2006 இயற்றப்பட்டு அதன் அரசிதழ் அறிவிப்புடன் நடைமுறைக்கு வந்துள்ளது. துணைப் பிரிவு 42(1) இல் திருத்தம் செய்யப்பட்டதன் விளைவாக, ரிசர்வ் வங்கி, நாட்டில் பண ஸ்திரத்தன்மையைப் பாதுகாப்பதற்கான தேவைகளைக் கருத்தில் கொண்டு, திட்டமிடப்பட்ட வங்கிகளுக்கான ரொக்க கையிருப்பு விகிதத்தை (CRR) எந்த தரை விகிதம் அல்லது உச்சவரம்பு விகிதம் இல்லாமல் பரிந்துரைக்க முடியும். [இந்தச் சட்டத் திருத்தம் அமலுக்கு வருவதற்கு முன், RBI சட்டத்தின் பிரிவு 42(1)ன் படி, ரிசர்வ் வங்கியானது அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வங்கிகளுக்கு அவற்றின் மொத்த தேவை மற்றும் நேரப் பொறுப்புகளில் 3 சதவீதம் முதல் 20 சதவீதம் வரை CRRஐ பரிந்துரைக்கலாம்].

5.SLR (Statutory Liquidity Ratio)என்றால் என்ன?

ரொக்க கையிருப்பு விகிதத்தைத் தவிர, இந்தியாவில் திட்டமிடப்பட்ட வங்கிகள் ஒவ்வொரு நாளும் வணிகத்தின் முடிவில், தங்கம், ரொக்கம் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் வடிவில் தங்கள் நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள், திரவ சொத்துக்கள் ஆகியவற்றின் குறைந்தபட்ச விகிதத்தை பராமரிக்க வேண்டும். தேவை மற்றும் நேர கடன்களுக்கான திரவ சொத்துக்களின் விகிதம் சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR) என அழைக்கப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தை (SLR) 40% வரை அதிகரிக்க அதிகாரம் பெற்றுள்ளது. SLR இன் அதிகரிப்பு கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களை வழங்குவதற்கான அவர்களின் (வங்கியின்) திறனையும் குறைக்கிறது, இதனால் இது பணவீக்கத்திற்கு எதிரான தாக்கமாகும்.

எஸ்எல்ஆர் (வங்கியாளர்கள் அல்லாத பார்வை) என்றால் என்ன  ?

SLR என்பது சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதத்தைக் குறிக்கிறது. இந்த சொல் வங்கியாளர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் தங்கம், பணம் அல்லது பிற அங்கீகரிக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் வடிவில் வங்கி பராமரிக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகையை குறிக்கிறது. இவ்வாறு, இது பண விகிதமாகும் மற்றும் சில கடன்களுக்கு (வைப்புகளுக்கு) அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது, இது இந்தியாவில் கடன் வளர்ச்சியை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.

6.RBI நாணயக் கொள்கை, RBI செயல்பாடுகள் மற்றும் RBI விகிதங்கள்

 

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) இந்தியாவின் மத்திய வங்கி நிறுவனமாகும். ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் கொள்கை ரூபாயை ஒரே கட்டுப்பாட்டாளராகக் கட்டுப்படுத்துகிறது. RBI அதன் கொள்கை விகிதங்கள் மற்றும் இருப்பு விகிதங்களை மாற்றுவதன் மூலம் இந்திய சந்தையில் பணப்புழக்கத்தை (பணத்தின் ஓட்டம்) கட்டுப்படுத்துகிறது. RBI மூன்று விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது: வங்கி விகிதம், CRR, SLR. 

ரெப்போ ரேட்  Repo Rate மற்றும் ரிவர்ஸ் ரெப்போ ரேட் Reverse Repo Rate என்றால் என்ன?  

ரெப்போ (மீண்டும் வாங்குதல்) வீதம் என்பது வங்கிகளுக்கு ரிசர்வ் வங்கி ஷாட்-டெர்ம் பணத்தை வழங்கும் விகிதமாகும். ரெப்போ விகிதம் அதிகரிக்கும் போது, ​​ரிசர்வ் வங்கியிடம் இருந்து கடன் வாங்குவது விலை உயர்ந்ததாகிறது. எனவே, வங்கிகள் கடன் வாங்குவதை ரிசர்வ் வங்கி அதிக செலவு செய்ய விரும்பினால், அது ரெப்போ விகிதத்தை அதிகரிக்கிறது என்று நாம் கூறலாம்; இதேபோல், வங்கிகள் கடன் வாங்குவதை மலிவானதாக மாற்ற விரும்பினால், அது ரெப்போ விகிதத்தை குறைக்கிறது. 

ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதம்  என்பது வங்கிகள் தங்கள் குறுகிய கால அதிகப்படியான பணப்புழக்கத்தை ரிசர்வ் வங்கியிடம் நிறுத்தும் விகிதமாகும். வங்கி அமைப்பில் அதிக பணம் மிதக்கிறது என உணரும்போது ரிசர்வ் வங்கி இந்தக் கருவியைப் பயன்படுத்துகிறது. ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதத்தில் அதிகரிப்பு என்றால், ரிசர்வ் வங்கி அதிக வட்டி விகிதத்தில் வங்கிகளிடம் கடன் வாங்கும். இதன் விளைவாக, வங்கிகள் தங்கள் பணத்தை ரிசர்வ் வங்கியிடம் வைத்திருக்க விரும்புகின்றன. 

1/10/2023 இன் கொள்கை விகிதங்கள், இருப்பு விகிதங்கள், கடன் மற்றும் வைப்பு விகிதங்கள்:

• வங்கி விகிதம்/  Bank Rate 6.75%
• ரெப்போ விகிதம் / Repo Rate 6.5%
• தலைகீழ் ரெப்போ விகிதம்/ Reverse Repo Rate 3.35%
• பண இருப்பு விகிதம் (CRR)/ Cash Reserve Ratio (CRR) 4.50%
• சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR)/ Statutory Liquidity Ratio (SLR) 18.00%
• அடிப்படை விகிதம் /Base Rate 8.65% to 9.40%
• வைப்பு விகிதம் > 1 வருடம் (Deposit Rate > 1 Year ) 6.00% to 7.25% 

ரிவர்ஸ் ரெப்போ ரேட்: இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும்போது, ​​வணிக வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களை ரிசர்வ் வங்கி கருவூலத்தில் டெபாசிட் செய்யுமாறு அழைக்கின்றன மற்றும் சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இதேபோல், வங்கிகளில் அதிகப்படியான பணம் இருக்கும்போது, ​​அவர்கள் தங்கள் பணம் தங்களிடம் பாதுகாப்பாகவும் பாதுகாப்பாகவும் இருப்பதால் தானாக முன்வந்து அதை ரிசர்வ் வங்கிக்கு மாற்றுகிறார்கள். பொதுவாக, ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதம் எப்போதும் ரெப்போ விகிதத்தை விட குறைவாகவே இருக்கும். தற்போதைய ரிவர்ஸ் ரெப்போ விகிதம் 3.35%.

மார்ஜினல் ஸ்டேண்டிங் வசதி விகிதம் (MSF): வங்கிகள் கடுமையான நிதிப் பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​RBI வழங்கும் இந்த சிறப்பு வசதியைப் பெறலாம். MSF இல், வங்கிகள் தங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட அரசுப் பத்திரங்களுக்கு எதிராக ரிசர்வ் வங்கியிடமிருந்து பணத்தைக் கடன் வாங்கலாம். இந்த விருப்பம் அவசர மற்றும் நெருக்கடியான சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே விரும்பப்படுகிறது. வங்கிகளுக்கு உடனடியாக நிதி தேவைப்படுவதால் MSF விகிதம் ரெப்போ விகிதத்தை விட எப்போதும் அதிகமாக இருக்கும். விளிம்பு நிலை வசதி விகிதம் தற்போது  6.75% ஆக உள்ளது.

வங்கி விகிதம்: வங்கி விகிதம் என்பது வணிக வங்கிகளுக்கு வழங்கப்படும் கடன்களுக்கு எதிராக இந்திய மத்திய வங்கியால் விதிக்கப்படும் வட்டி விகிதமாகும். வங்கி விகிதம் பொதுவாக ரெப்போ விகிதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். ரெப்போ விகிதத்தைப் போலன்றி, வங்கி விகிதம் இறுதிப் பயனரை நேரடியாகப் பாதிக்கிறது, இந்த விஷயத்தில் வாடிக்கையாளர், அதிக வங்கி விகிதங்கள் அதிக கடன் விகிதங்களைக் குறிக்கும். வங்கிகள் ரிசர்வ் வங்கியிடமிருந்து கடன்களைப் பெற அதிக வட்டி விகிதங்களைச் செலுத்தும் போது, ​​அவை வாடிக்கையாளரிடம் அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. இடைவேளை. "டிஸ்கவுண்ட் ரேட்" என்றும் அழைக்கப்படும், வங்கி விகிதம் என்பது சந்தையில் பணப்புழக்கம் மற்றும் பண விநியோகத்தை கட்டுப்படுத்த ரிசர்வ் வங்கியால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும். தற்போதைய வங்கி விகிதமானது விளிம்பு நிலை வசதி விகிதத்தைப் போலவே உள்ளது, அதாவது 6.75%.

ரொக்க கையிருப்பு விகிதம் (CRR): இந்தியாவில், வங்கிகள் தங்கள் வைப்புத்தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை திரவ பணமாக வைத்திருக்க வேண்டும். இருப்பினும், வங்கிகள் இந்த திரவப் பணத்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியில் டெபாசிட் செய்ய விரும்புகின்றன, இது கையில் பணம் வைத்திருப்பதற்கு சமம். வங்கிகள் ஒதுக்கி வைக்க வேண்டிய வைப்புத்தொகையின் சதவீதம் பண இருப்பு விகிதம் எனப்படும். CRR ஆனது இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக: வங்கி வைப்புத் தொகை ரூ.100 ஆகவும், சிஆர்ஆர் 10% பாவாகவும் இருந்தால், வங்கியில் எல்லா நேரங்களிலும் இருக்க வேண்டிய திரவப் பணம் ரூ.10 ஆகும். மீதமுள்ள நிதி, இந்த வழக்கில் ரூ.90 கடன் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படலாம். CRR மூலம் இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகளின் கடன் திறனை நிர்ணயிக்கும் அதிகாரம் ரிசர்வ் வங்கிக்கு உள்ளது. வங்கிகள் கடன் கொடுக்கக்கூடிய தொகையை குறைக்க விரும்பினால், அவர்கள் CRR ஐ அதிகரிப்பார்கள்.தற்போதைய CRR 4.50%

சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் (SLR): ஒவ்வொரு வணிக நாளின் முடிவிலும், வங்கிகள் தங்கள் நேரக் கடன்களின் குறைந்தபட்ச விகிதத்தை (வங்கி தங்கள் கடன்களை மீட்டெடுக்க காத்திருக்க வேண்டியிருக்கும் போது) மற்றும் நிகர தேவை (இவற்றிலிருந்து வங்கி பணத்தை எடுக்கும்போது) பராமரிக்க வேண்டும். உடனடியாக கணக்குகள்) தங்கம், ரொக்கம் மற்றும் அரசு பத்திரங்கள் போன்ற திரவ சொத்துக்கள் வடிவில். தேவைப்படும் நேர பொறுப்புகள் மற்றும் திரவ சொத்துக்களின் விகிதம் சட்டப்பூர்வ பணப்புழக்க விகிதம் அல்லது SLR எனப்படும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி அமைக்கக்கூடிய அதிகபட்ச SLR 40% pa ஆனால், தற்போதைய SLR 18.00% pa ஆக அமைக்கப்பட்டுள்ளது.

அடிப்படை விகிதம்:  இந்திய ரிசர்வ் வங்கி குறைந்தபட்ச விகிதத்தை நிர்ணயித்து, இந்தியாவில் உள்ள வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கடன் வழங்க அனுமதிக்கப்படவில்லை. இந்த குறைந்தபட்ச விகிதம் வங்கி அடிப்படையில் அடிப்படை விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் வசூலிக்க அனுமதிக்கப்படும் குறைந்தபட்ச வட்டி விகிதமாகும். ரிசர்வ் வங்கி நிர்ணயித்த புதிய அடிப்படை விகிதம் 8.65% முதல் 9.40% வரையில் உள்ளது.

நிதி அடிப்படையிலான கடன் விகிதம் (எம்சிஎல்ஆர்): ரிசர்வ் வங்கி தற்போதுள்ள அடிப்படை விகிதத்தில் இந்த ஆண்டு மாற்றங்களைச் செய்துள்ளது. வணிக வங்கிகளுக்கான கடன் விகிதங்களை நிர்ணயிப்பதற்கான புதிய வழிமுறையான நிதிகளின் விளிம்புச் செலவு அடிப்படையிலான கடன் விகிதம் அல்லது MCLR ஐ அறிமுகப்படுத்தியுள்ளனர். முன்பு, வங்கிகள் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட அடிப்படை விகிதத்தின்படி கடன்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் MCLR அறிமுகத்துடன். , வங்கிகள் தங்கள் நிதி செலவுகளுடன் இணைக்கப்பட்ட விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி கடன் கொடுக்க வேண்டும். எளிமையாகச் சொன்னால், வங்கிகள் வைப்புத்தொகை, பத்திரங்கள் மற்றும் பிற முதலீடுகள் மூலம் தங்கள் நிதியைத் திரட்டுகின்றன. வங்கிகள் சீராக செயல்பட, சம்பளம், வாடகை மற்றும் பிற பில்கள் போன்ற செலவுகள் உள்ளன. ஒவ்வொரு ஆண்டும் வங்கிகள் லாபம் ஈட்ட வேண்டும் என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, ரிசர்வ் வங்கி வங்கியின் செலவினங்களையும் உள்ளடக்கியது மற்றும் வங்கிகள் தங்கள் கடன் விகிதத்தை தீர்மானிக்க பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு சூத்திரத்தைக் கொண்டு வந்துள்ளது. ரெப்போ விகிதத்தை குறைத்ததால், சில வங்கிகள் எம்சிஎல்ஆரை 90 அடிப்படை புள்ளிகள் வரை குறைத்துள்ளன.ரிசர்வ் வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தற்போதைய MCLR (overnight) 7.30% முதல் 8.40% வரை  உள்ளது .

சேமிப்பு வைப்பு விகிதம்: கணக்கு வைத்திருப்பவர் தனது சேமிப்புக் கணக்கில் பராமரிக்கப்படும் தொகைக்கு சம்பாதிக்கும் வட்டி விகிதம் சேமிப்பு வைப்பு விகிதம் எனப்படும். ரிசர்வ் வங்கியின் தற்போதைய சேமிப்பு வைப்பு விகிதம் 2.70% முதல் 3.00% வரையில் உள்ளது.

டெர்ம் டெபாசிட் வீதம்: வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்து, குறிப்பிட்ட தேதி வரை அதை சரிசெய்ய ஒப்புக்கொண்டால், அவர்களுக்கு டெர்ம் டெபாசிட் விகிதம் வழங்கப்படுகிறது. மூத்த குடிமக்களுக்கான கால வைப்பு விகிதம் பொதுவாக சாதாரண குடிமக்களை விட 0.5% அதிகமாக இருக்கும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி நிர்ணயித்த கால வைப்புகளின் வட்டி விகிதம்  6.00% முதல் 7.25% வரை   (ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவாக) இருக்கும்.

அழைப்பு விகிதம்: இது 1 முதல் 14 நாட்கள் முதிர்வு காலத்திற்கு வங்கிகள் கடன் மற்றும் கடன் வாங்கும் வட்டி விகிதம் ஆகும். அழைப்பு விகிதம் என்பது வங்கிகளுக்கு இடையேயான கடன் விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இது வங்கிகளுக்கு இடையே குறுகிய கால கடன் வழங்குவதைக் கையாள்கிறது. 

7.( 1935 முதல் 2023 வரையிலான ) RBI ஆளுநர்களின் பட்டியல்

ரிசர்வ் வங்கி கவர்னரை நியமித்தவர் யார்?

ரிசர்வ் வங்கியின் கவர்னர், 1934, ஆர்பிஐ சட்டம் பிரிவு 8ன் கீழ் நியமிக்கப்பட்டார், இந்திய ரிசர்வ் வங்கிக்கு கவர்னர்கள் மற்றும் துணை கவர்னர்களை நியமிக்க மத்திய அரசுக்கு அதிகாரம் உள்ளது. சமீபத்தில், சக்திகாந்த தாஸ் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநராக மூன்று ஆண்டுகளுக்கு நியமிக்கப்பட்டார். 

ரிசர்வ் வங்கி கவர்னருக்கான தகுதி

ரிசர்வ் வங்கி சட்டத்தில் கவர்னருக்கான குறிப்பிட்ட தகுதிகள் எதுவும் குறிப்பிடப்படவில்லை. பல்வேறு கல்வித் தகுதிகளைக் கொண்டவர்களும் கடந்த காலங்களில் ஆளுநர்களாகத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டனர். 

ஆனால் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநராக இருப்பவர், நிதி அல்லது பொருளாதார உத்திகள் மற்றும் (பொருளாதார விவகாரங்கள் செயலர்/நிதிச் செயலர் போன்றவை) அல்லது பொருளாதார வல்லுனர்களுடன் அறிவு இருக்க வேண்டும். இதன் பொருள் கவர்னருக்கான தகுதி என்பது ஒரு விதியை விட மரபு சார்ந்த விஷயம். கடந்த காலத்தில், ஆளுநரை சிவில் சர்வீசஸ் பணியாளர்கள் அல்லது பொருளாதார நிபுணர்கள் நியமிக்கிறார்கள். 

ஒரு அரசு ஊழியர் பொருளாதார நிர்வாகத்தில் அனுபவம் இருந்தால், அவரை ஆளுநராக நியமிக்கலாம் என்பது செய்தி. 

முந்தைய ஆளுநர்களின் கல்வித் தகுதியைப் பொறுத்தவரை, சி.டி.தேஷ்முக் தாவரவியலிலும், வெங்கிடராமன் இயற்பியலிலும் பட்டம் பெற்றனர். தற்போதைய ஆளுநர் சக்திகாந்த தாஸ் வரலாற்றில் முதுகலைப் பட்டதாரி ஆவார். ஆனால் அந்த இருவரும் சிவில் சேவைகளில் பொருளாதார அல்லது நிதி நிர்வாகத்துடன் தொடர்புடைய பொருளாதாரம் அல்லாத பின்னணியைக் கொண்டிருந்தனர். 

1934ல் இருந்து RBI கவர்னர்களின் விவரம் (25 கவர்னர்கள் மற்றும் சக்திகாந்த தாஸ் சமீபத்தியவர்கள்) 25 கவர்னர்களில் 14 பேர் அரசு ஊழியர்கள் (IAS அல்லது ICS/IAAS அதிகாரிகள்) மற்றும் 7 பேர் மட்டுமே பொருளாதார நிபுணர்கள் என்பதைக் காட்டுகிறது.

ஆர்பிஐ கவர்னர்களின் பொறுப்புகள்

ரிசர்வ் வங்கி கவர்னர் பதவி பொறுப்புகள் நிறைந்தது, இந்த பதவிக்கு, ஒரு நேர்மையான நபர் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பல பொறுப்புகளை ஆற்ற வேண்டும்.

மிகவும் பிரபலமான நிதி நிறுவனங்களின் தலைவராக, ரிசர்வ் வங்கியின் தலைவர்கள் ஒரு பொருளாதாரத்தில் பண ஸ்திரத்தன்மையை பராமரிக்க பொறுப்பு. இதனால், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கொள்கைகளை வடிவமைப்பதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறார்.

புதிய வெளிநாட்டு மற்றும் தனியார் வங்கிகளைத் திறப்பதற்கான உரிமங்களை வழங்குவதற்கும் ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர் பொறுப்பு.

நாட்டின் டெபாசிட் மற்றும் டெபாசிட் மீதான வட்டி விகிதத்தை கட்டுப்படுத்தும் அதிகாரம் கவர்னர்களிடம் உள்ளது. இருப்பினும், இந்த அதிகாரத்தின் நோக்கம் குறைந்தபட்ச கடன் விகிதங்கள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கான வட்டி விகிதங்களை அமைப்பதற்கு மட்டுமே.

நாட்டின் நிதி அமைப்பு ஆளுநரால் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டு நிர்வகிக்கப்படுகிறது மற்றும் முழு நிதி அமைப்பும் செயல்படும் அளவுருக்களை அவர் அமைக்கிறார்.

ரிசர்வ் வங்கியின் ஆளுநர் வெளிநாட்டு வர்த்தகம் மற்றும் கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்கிறார் மேலும் அந்நிய செலாவணி மேலாண்மை சட்டம் 1999 இன் கீழ் வரும் இந்தியாவில் அந்நிய செலாவணி சந்தையின் சீரான வளர்ச்சி மற்றும் பராமரிப்பையும் ஊக்குவிக்கிறார்.

நாட்டில் போதுமான அளவு ரூபாய் நோட்டுகள் மற்றும் நாணயங்களை கண்காணித்தல் மற்றும் பொது புழக்கத்திற்கு பொருந்தாத நாணயங்களை வெளியிட்டு அழித்தல்.

RBI கமாண்டர் விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளை மேலும் பயனர்களுக்கு ஏற்றதாக மாற்ற அவற்றைக் கண்காணிக்கிறார்.

நகர்ப்புற வங்கி சேவைகள் மூலம், ரிசர்வ் வங்கியின் கவர்னர் முக்கிய கூட்டுறவு வங்கிகளை இயக்குகிறார் மற்றும் மேற்பார்வை செய்கிறார்.

கூடுதலாக, சிறு தொழில்கள், விவசாயம் மற்றும் விவசாயத் துறைகளில் கடன் ஓட்டத்தை எளிதாக்குவதிலும் கண்காணிப்பதிலும் ரிசர்வ் வங்கியின் கவர்னர் பங்கு வகிக்க முடியும். மாநில கூட்டுறவு வங்கிகள், பிராந்திய விவசாய வங்கிகள் மற்றும் பல்வேறு உள்ளூர் வங்கிகளை ஒழுங்குபடுத்தும் பொறுப்பு.

இந்தப் பொறுப்புகள் மற்றும் பலவற்றை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கவர்னர் பதவியில் இருப்பவர்தான் நிறைவேற்றுகிறார்.

ரிசர்வ் வங்கி கவர்னர்கள் பட்டியல்:

1935 இல் பிரிட்டிஷ் அரசாங்கத்தால் நிறுவப்பட்ட இந்திய ரிசர்வ் வங்கி, நாட்டின் மிக உயர்ந்த நாணய ஆணையமாகும். அதன் தொடக்கத்தில் இருந்து, இந்த அமைப்பு 25 பேர் ரிசர்வ் வங்கியின் அறங்காவலர்களாகப் பணியாற்றியுள்ளனர். இந்தியாவின் முதல் கவர்னர் முதல் இன்று வரை உள்ள ஆளுநர்களின் பட்டியல் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

1 சர் ஓஸ்போர்ன் ஸ்மித்  1 ஏப்பிரல் 1935 – 30 ஜூன் 1937 2 ஆண்டுகளும் 90 நாட்களும்

2 சர் ஜேம்ஸ் பிரைடு டைலர் 1 ஜூலை 1937 – 17 பிப்பிரவரி 1943

3 சர் சி. டி. தேஷ்முக் 11 ஆகஸ்டு 1943 – 30 ஜூன் 1949

4 சர் பெனெகல் ராமாராவ் 1 ஜூலை 1949 – 14 சனவரி 1957

5 கே. ஜி. அம்பேகவோன்கர் 14 சனவரி 1957 – 28 பிப்பிரவரி 1957

6 எச். வி. ஆர். அய்யங்கார் 1 மார்ச்சு 1957 – 28 பிப்பிரவரி 1962

7 பி.சி. பட்டாச்சார்யா

8 எல். கே. ஜா 1 ஜூலை 1967 – 3 மே 1970

9 பி. என். அடர்கர் 4 மே 1970 – 15 ஜூன் 1970

10 எஸ். ஜகன்னாதன் 16 ஜூன் 1970 – 19 மே 1975

11 என். சி. சென் குப்தா 19 மே 1975 – 19 ஆகஸ்டு 1975

12 கே. ஆர். புரி 20 ஆகஸ்டு 1975 – 2 மே 1977

13 எம். நரசிம்மன் 2 மே 1977 – 30 நவம்பர் 1977

14 ஐ. ஜி. பட்டேல் 1 திசம்பர் 1977 – 15 செப்டம்பர் 1982

15 மன்மோகன் சிங்[2] 16 செப்டம்பர் 1982 – 14 சனவரி 1985

16 ஏ. கோஷ் 15 சனவரி 1985 – 4 பிப்பிரவரி 1985

17 ஆர். என். மல்கோத்ரா 4 பிப்பிரவரி 1985 – 22 திசம்பர் 1990

18 ச. வெங்கிடரமணன் 22 திசம்பர் 1990 – 21 திசம்பர் 1992

19 சி. ரங்கராஜன் 22 திசம்பர் 1992 – 21 நவம்பர் 1997

20 பிமல் ஜலான்[3] 22 நவம்பர் 1997 – 6 செப்டெம்பர் 2003

21 ஒய். வி. ரெட்டி [4] 6 செப்டம்பர் 2003 – 5 செப்டம்பர் 2008

22 டி. சுப்பாராவ்[5] 5 செப்டம்பர் 2008 – 4 செப்டம்பர் 2013

23 ரகுராம் கோவிந்தராஜன் 4 செப்டெம்பர் 2013 –4 செப்டெம்பர் 2016

24 உர்சித் படேல் 4 செப்டம்பர் 2016 – 10 திசம்பர் 2018

25 சக்திகாந்த தாஸ் 11 திசம்பர் 2018

ரிவர்ஸ் பேங்க் ஆஃப் இந்தியாவின் முதல் கவர்னர் மற்றும் பதவியேற்ற அதிகாரி பிரிட்டிஷ் வங்கியாளர் சர், ஆஸ்போர்ன் ஸ்மித் (ஏப்ரல் 1, 1935 - ஜூன் 30, 1937) ஆவார் . இதற்கு முன் இம்பீரியல் பேங்க் ஆஃப் இந்தியாவின் நிர்வாக ஆளுநராக இருந்தார். சுதந்திரத்திற்குப் பிறகு ரிசர்வ் வங்கியின் முதல் கவர்னர் சர் சிடி தேஷ்முக் (11 ஆகஸ்ட் 1943 - 30 ஜூன் 1949) மற்றும் அவர் ரிசர்வ் வங்கியில் சேருவதற்கு முன்பு ஐஏஎஸ் அதிகாரியாக இருந்தார். சர் பெனகல் ராமா ராவ் (ஜூலை 1, 1949 - ஜனவரி 14, 1957) ஏழு ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக பதவி வகித்து, நீண்ட காலம் பதவி வகித்த கவர்னர் ஆவார். அமிதவ் கோஷின் (ஜனவரி 15, 1985 - செப்டம்பர் 4, 1985) 20-நாள் பதவிக் காலம் மிகக் குறுகியதாகும்.

சக்திகாந்த தாஸ் 12 டிசம்பர் 2018 முதல் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் இருபத்தி ஐந்தாவது கவர்னர் ஆவார். அவர் தற்போதைய RBI கவர்னர் ஆவார். சக்திகாந்த தாஸ் 1980 பேட்ச் இந்திய நிர்வாக சேவை (IAS) தமிழ்நாடு கேடரில் பணியாற்றி ஓய்வு பெற்றவர். அவர் முன்பு பதினைந்தாவது நிதிக் குழுவின் உறுப்பினராக இருந்தார்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பெண் துணை ஆளுநர்கள் - ஒரு முழுமையான பட்டியல்:

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பெண் துணை ஆளுநர்கள் . ரிசர்வ் வங்கியின் முதல் பெண்/பெண்/பெண் துணை ஆளுநர்கள். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) பெண் துணை ஆளுநர்களின் பட்டியல். 

 

KJ உதேஷி : (10.06.2003 முதல் 12.10.2005 வரை) : கேஜே உதேஷி ரிசர்வ் வங்கியின் முதல் பெண் துணை கவர்னர் ஆவார். இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்பிஐ) துணை ஆளுநராக கேஜே உதேஷி நியமிக்கப்பட்டுள்ளார். இவர் ரிசர்வ் வங்கியின் முதல் பெண் துணை கவர்னர் ஆவார். 2005 ஆம் ஆண்டு அக்டோபர் 12 ஆம் தேதி வரை அவர் 62 வயதை நிறைவு செய்யும் வரை நியமனம்.

ஷியாமளா கோபிநாத்:  (21.09.2004 முதல் 08.09.2009, 09.09.2009 முதல் 20.06.2011 வரை) :ஷியாமளா கோபிநாத் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்பிஐ) முன்னாள் துணை கவர்னர் ஆவார். கோபிநாத் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் துணை ஆளுநராக செப்டம்பர் 21, 2004 முதல் ஜூன் 20, 2011 வரை பணியாற்றினார். ரிசர்வ் வங்கியின் இரண்டாவது பெண் துணை ஆளுநராக இருந்தார்.

ஸ்ரீமதி உஷா தோரட்:  (10.11.2005 முதல் 09.11.2010 வரை) : உஷா தோரட் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (ஆர்பிஐ) துணை ஆளுநராக நவம்பர் 10, 2005 முதல் நவம்பர் 8, 2010 வரை பணியாற்றினார். இதற்கு முன்பு அவர் ரிசர்வ் வங்கியின் நிர்வாக இயக்குநராக இருந்தார்